Pôžička a úver

Úvery, dlhy, pôžičky, povolené prečerpania – valia sa dnes na nás zo všetkých strán. Každý z týchto produktov ponúka rovnakú službu – poskytnutie peňazí na kúpu toho, na čo sme si doteraz ešte nezarobili alebo nenašetrili.

Úver – čo by ste mali vedieť

Úver je poskytnutie finančných prostriedkov za vopred stanovený úrok za prísľubu, že úver bude vrátane úrokov splatený pravidelnými splátkami alebo jednorazovo po uplynutí stanovenej doby.

• úver vám umožňuje získať prostriedky do domáceho rozpočtu na financovanie bývania, zariadenia, na kúpu auta alebo iného produktu dlhodobej spotreby

• nie je vhodný na pokrytie bežných výdavkov - je rizikové použiť ho na bežné výdavky, ak na ne vaše príjmy nestačia

• je ako každý iný produkt alebo služba, má svoju cenu a predstavuje pre váš rozpočet záťaž, preto by ste mali vopred poznať celkovú cenu úveru

• znamená významný právny záväzok, preto je nutné jeho využitie dôkladne plánovať

V západnej Európe využívajú spotrebné dlhy traja zo štyroch obyvateľov. Na Slovensku je tento pomer (zatiaľ) výrazne nižší. Bolo by pomýlené pozerať sa na zadlženosť obyvateľstva ako na ukazovateľ vyspelosti krajiny a ekonomiky. Na druhej strane vieme, že správne dlhy poháňajú ekonomiku a vytvárajú nové pracovné miesta. Ak si totiž napríklad požičiate peniaze na kúpu bytu a potom ho povedzme zrekonštruujete, dali ste zarobiť remeselníkom atď.

Výhodný úver

Inteligentné dlhy sú tie, ktorých celková cena (poplatky, úroky) je tak nízka, že je pre nás výhodnejšie si takéto peniaze požičať ako ich našetriť alebo použiť existujúcu hotovosť. Napríklad je výhodnejšie vziať si hypotéku na kúpu nehnuteľnosti, ako sa naň pokúsiť našetriť a do toho času bývať v podnájme a platiť zaň nemalé peniaze.

Výhodná úroková sadzba pri bežne používaných úveroch so štandardnými poplatkami je orientačne do výšky 6% p.a. Takéto úvery sú natoľko lacné, že sa nám oplatí si ich vziať a svoje financie (ak existujú) investovať tak, aby nám zarobili viac ako 6% p.a. Takýto a vyšší zisk je možné dosiahnuť napríklad pravidelným investovaním do akciových podielových fondov.

• kúpa spotrebného tovaru na splátky - s 0% úrokom a nulovými poplatkami
• úver zo stavebnej sporiteľne – od 2,9% p.a.
• úver na bývanie zo Štátneho fondu rozvoja bývania – od 1% do 5% p.a.
• študentská pôžička – 3% p.a.
• hypotekárne úvery - v rozmedzí od 2% – 8% p.a.

Ľudia si z tejto palety úverov najčastejšie vyberajú práve hypotekárne úvery. Často krát len preto, lebo iné inteligentné dlhy viac-menej nepoznajú, alebo o nich nie sú dostatočne informovaní.

Napriek tomu, že “všetko je na webe”, mnohé užitočné informácie a postupy sa dozviete len od ľudí, ktorí sa finančnému sektoru venujú 8 a viac hodín denne.